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邮储银行过会 “下沉市场”的高富帅来IPO了

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-01-26 02:31:00
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邮储银行过会 “下沉市场”的高富帅来IPO了

『 』『 』『“』『下』『沉』『市』『场』『”』『的』『高』『富』『帅』『来』IPO『了』

『 』『 』『来』『源』『:』『阿』『尔』『法』『工』『场』

『 』『 』『导』『语』『:』『拥』『有』『近』6『亿』『客』『户』『以』『及』3『万』『家』『物』『理』『网』『点』『的』『邮』『储』『银』『行』『,』『是』『“』『下』『沉』『市』『场』『”』『排』『位』『赛』『的』『领』『跑』『者』『。』

『 』『 』『昨』『日』『(』10『月』24『日』『)』『,』『年』『内』『最』『大』『一』『起』IPO『项』『目』『落』『地』『:』『邮』『储』『银』『行』『携』10『万』『亿』『资』『产』『正』『式』『过』『会』『。』

『 』『 』『厘』『清』『这』『头』『金』『融』『巨』『兽』『的』『逻』『辑』『,』『须』『将』『我』『们』『的』『视』『野』『投』『向』『最』『广』『袤』『的』『中』『国』『大』『地』『。』

『 』『 』『中』『国』4『万』『个』『乡』『镇』『,』1500『个』『县』『城』『,』『近』6『亿』『农』『村』『人』『口』『。』『在』『这』『里』『,』『正』『在』『郁』『积』『着』21『世』『纪』『初』『叶』『中』『国』『产』『业』『巨』『头』『们』『的』『最』『后』『流』『量』『来』『源』『。』『银』『行』『业』『概』『莫』『能』『外』『。』

『 』『 』『故』『而』『某』『种』『意』『义』『上』『,』『拥』『有』『将』『近』6『亿』『客』『户』『以』『及』『在』『乡』『镇』『市』『场』『核』『心』『位』『置』3『万』『家』『物』『理』『网』『点』『的』『邮』『储』『银』『行』『,』『便』『成』『了』『一』『个』『研』『究』『金』『融』『乡』『镇』『下』『沉』『市』『场』『排』『位』『赛』『的』『最』『佳』『案』『例』『。』

『 』『 』01?『天』『生』『富』『二』『代』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『成』『立』『于』2007『年』『,』『是』『国』『有』『大』『行』『中』『成』『立』『最』『晚』『的』『。』『但』『邮』『政』『储』『金』『这』『一』『模』『式』『,』『在』『中』『国』『却』『持』『续』『了』100『年』『。』

『 』『 』100『年』『来』『,』『虽』『然』『历』『经』『宏』『观』『波』『动』『,』『但』『邮』『政』『系』『统』『和』『储』『金』『业』『务』『的』『基』『础』『设』『施』『却』『一』『直』『保』『留』『下』『来』『。』

『 』『 』『谁』『能』『想』『到』『,』『在』100『年』『后』『的』『今』『天』『,』『邮』『政』『储』『蓄』『银』『行』『模』『式』『成』『了』『金』『融』『下』『沉』『的』『最』『大』『风』『口』『之』『一』『。』

『 』『 』2007『年』『邮』『储』『银』『行』『成』『立』『至』『今』『,』『有』『两』『个』『巨』『大』『的』『优』『势』『留』『存』『至』『今』『:』

『 』『 』『第』『一』『,』?『体』『量』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『本』『身』『营』『业』『网』『点』3.97『万』『个』『,』『其』『中』『县』『域』『网』『点』『超』『过』2.79『万』『家』『,』『绝』『大』『多』『数』『网』『点』『都』『在』『中』『西』『部』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『总』『用』『户』『数』5.78『亿』『户』『,』『占』『到』『中』『国』『总』『人』『口』『数』40%『以』『上』『。』『这』『一』『用』『户』『数』『量』『全』『国』『范』『围』『内』『仅』『少』『于』『工』『商』『银』『行』『。』

『 』『 』『想』『象』『一』『下』『:』『这』『种』『庞』『大』『的』『网』『点』『数』『量』『,』『在』『地』『广』『人』『稀』『的』『中』『西』『部』『地』『区』『的』『庞』『大』『分』『布』『;』『你』『就』『会』『意』『识』『到』『,』『东』『部』『地』『区』『多』『家』『银』『行』『对』『同』『一』『储』『户』『的』『疯』『狂』『争』『夺』『现』『象』『将』『不』『会』『出』『现』『。』

『 』『 』『在』『面』『对』『零』『售』『客』『户』『几』『乎』『没』『有』『竞』『争』『的』『情』『况』『下』『,』『邮』『储』『银』『行』『成』『功』『拿』『下』『近』7.47『万』『亿』『个』『人』『存』『款』『,』『个』『人』『存』『款』『不』『仅』『占』『整』『体』『存』『款』『比』『极』『高』『,』『占』『整』『体』『存』『款』『比』『例』『还』『在』『提』『升』『。』

『 』『 』『第』『二』『,』『模』『式』『。』

『 』『 』『顾』『名』『思』『义』『,』『邮』『储』『银』『行』『是』『国』『内』『唯』『一』『一』『家』『可』『以』『借』『用』『邮』『政』『集』『团』『营』『业』『场』『所』『作』『为』『代』『理』『网』『点』『的』『银』『行』『。』『邮』『储』『银』『行』『在』『这』3『万』『多』『家』『邮』『政』『网』『点』『中』『可』『以』『揽』『储』『和』『发』『放』『小』『额』『贷』『款』『,』『国』『家』『唯』『一』『立』『法』『保』『障』『的』『一』『家』『银』『行』『即』『为』『邮』『储』『银』『行』『。』

『 』『 』『拥』『有』『这』『样』『的』『合』『作』『伙』『伴』『,』『除』『了』『搭』『邮』『政』『网』『点』『顺』『风』『车』『,』『迅』『速』『扩』『张』『这』『一』『优』『点』『之』『外』『,』『邮』『储』『银』『行』『还』『可』『以』『与』『邮』『政』『共』『享』『后』『台』『营』『销』『数』『据』『,』『变』『成』『大』『数』『据』『平』『台』『。』

『 』『 』『以』『及』『更』『重』『要』『的』『是』『,』『还』『可』『以』『代』『销』『邮』『政』『旗』『下』『的』『中』『邮』『保』『险』『和』『中』『邮』『基』『金』『产』『品』『,』『产』『生』『交』『叉』『销』『售』『机』『会』『。』

『 』『 』『这』『种』『模』『式』『与』『最』『近』『数』『年』『大』『热』『的』『中』『国』『平』『安』『模』『式』『如』『出』『一』『辙』『—』『—』『邮』『储』『银』『行』『因』『此』『拥』『有』『海』『量』『流』『量』『和』『完』『整』『的』『金』『融』『生』『态』『。』

『 』『 』『庞』『大』『客』『户』『数』『量』+『交』『叉』『销』『售』+『协』『同』『效』『应』=『低』『廉』『的』『存』『款』『成』『本』『。』『这』『便』『直』『接』『使』『得』『邮』『储』『银』『行』『的』『存』『款』『成』『本』『低』『到』1.41%『,』『而』『综』『合』『成』『本』『率』『也』『只』『有』1.47%『,』『远』『低』『于』『其』『他』『国』『有』『大』『行』『。』

『 』『 』『银』『行』『这』『个』『市』『场』『的』『游』『戏』『规』『则』『非』『常』『简』『单』『:』

『 』『 』『在』『一』『个』『提』『供』『同』『质』『化』『商』『品』『(』『货』『币』『)』『的』『市』『场』『中』『,』『银』『行』『提』『供』『的』『资』『本』『是』『同』『质』『化』『产』『品』『(』『公』『开』『利』『率』『就』『是』『价』『格』『)』『,』『而』『同』『质』『化』『产』『品』『的』『市』『场』『中』『,』『谁』『的』『成』『本』『更』『低』『,』『谁』『就』『能』『活』『的』『更』『好』『。』

『 』『 』『为』『什』『么』『其』『他』『的』『竞』『争』『对』『手』『难』『以』『像』『邮』『储』『银』『行』『一』『样』『,』『深』『入』『县』『城』『和』『乡』『镇』『市』『场』『呢』『?』

『 』『 』『其』『一』『,』『先』『发』『优』『势』『碾』『压』『。』

『 』『 』『一』『个』『乡』『镇』『的』『市』『场』『规』『模』『难』『以』『容』『纳』『两』『个』『同』『样』『体』『量』『的』『对』『手』『。』『所』『以』『占』『据』『了』『先』『发』『优』『势』『的』『邮』『储』『银』『行』『,』『天』『然』『排』『除』『了』『绝』『大』『多』『数』『对』『手』『。』

『 』『 』『同』『时』『,』『邮』『储』『银』『行』『还』『拥』『有』『规』『模』『效』『应』?『来』『支』『撑』『网』『点』『的』『建』『设』『前』『期』『的』『烧』『钱』『阶』『段』『。』

『 』『 』『其』『二』『,』『盈』『利』『焦』『虑』『。』

『 』『 』『绝』『大』『多』『数』『银』『行』『进』『入』『某』『个』『区』『域』『,』『需』『要』『考』『虑』『能』『否』『盈』『利』『的』『问』『题』『。』『而』『邮』『储』『银』『行』『与』『邮』『政』『的』『合』『作』『方』『式』『,』『则』『是』『只』『需』『要』『支』『付』『储』『蓄』『代』『理』『费』『。』

『 』『 』『这』『相』『当』『于』『已』『经』『在』『找』『到』『了』『代』『理』『网』『络』『同』『时』『,』『即』『已』『拿』『下』『了』『大』『量』『的』『潜』『在』『用』『户』『。』『通』『过』『一』『优』『势』『,』『邮』『储』『银』『行』『拿』『到』『足』『够』『多』『的』『存』『款』『开』『设』『银』『行』『,』『减』『掉』『了』『扩』『张』『前』『期』『的』『经』『济』『负』『荷』『。』

『 』『 』『如』『下』『图』『,』『加』『上』『邮』『政』『代』『理』『费』『支』『付』『之』『后』『,』『邮』『储』『银』『行』『成』『本』『仍』『然』『低』『于』『市』『场』『平』『均』『。』

『 』『 』『因』『此』『,』『对』『所』『有』『的』『零』『售』『银』『行』『现』『低』『成』『本』『运』『营』『的』『这』『道』『门』『槛』『,』『在』『邮』『储』『银』『行』『这』『个』『天』『生』『富』『二』『代』『眼』『中』『不』『再』『是』『问』『题』『。』

『 』『 』『这』『简』『直』『是』『最』『完』『美』『的』『商』『业』『模』『式』『:』『高』『速』『增』『长』『,』『低』『成』『本』『扩』『张』『,』『以』『及』『对』『其』『他』『对』『手』『的』『无』『情』『壁』『垒』『。』

『 』『 』02?『硬』『核』『资』『产』『质』『量』

『 』『 』『此』『外』『,』『邮』『储』『这』『样』『的』『富』『二』『代』『之』『所』『以』『气』『定』『神』『闲』『,』『除』『了』『成』『本』『低』『这』『第』『一』『要』『务』『之』『外』『,』『更』『重』『要』『是』『作』『为』『一』『家』『银』『行』『,』『邮』『储』『的』『资』『产』『质』『量』『享』『受』『后』『发』『优』『势』『。』

『 』『 』『首』『先』『,』『由』『于』『邮』『储』『银』『行』『主』『要』『身』『处』『中』『西』『部』『和』『县』『城』『,』『对』『公』『贷』『款』『占』『比』『仅』『为』36%『左』『右』『,』『远』『低』『于』『一』『般』『国』『有』『大』『行』『。』『其』『中』『占』『比』『较』『高』『的』『是』『农』『户』『贷』『款』『和』『普』『惠』『贷』『款』『。』

『 』『 』『公』『平』『地』『说』『,』『企』『业』『贷』『款』『在』『宏』『观』『环』『境』『的』『大』『幅』『波』『动』『情』『况』『下』『往』『往』『表』『现』『不』『佳』『,』『规』『模』『会』『大』『幅』『波』『动』『,』『不』『良』『率』『也』『会』『极』『大』『顺』『周』『期』『调』『整』『。』『而』『对』『公』『业』『务』『极』『低』『的』『占』『比』『,』『则』『帮』『助』『了』『邮』『储』『银』『行』『能』『够』『在』『经』『济』『周』『期』『中』『控』『制』『不』『良』『贷』『款』『比』『例』『。』

『 』『 』『其』『次』『,』『邮』『储』『银』『行』『零』『售』『贷』『款』『占』『比』『接』『近』54%『,』『其』『中』『极』『其』『安』『全』『的』『住』『房』『按』『揭』『贷』『款』『接』『近』36%『,』『而』『小』『额』『贷』『款』『和』『消』『费』『贷』『则』『占』『到』『了』『接』『近』18%『。』

『 』『 』『按』『揭』『贷』『款』『一』『方』『面』『降』『低』『了』『对』『银』『行』『核』『心』『资』『本』『的』『占』『用』『,』『另』『一』『方』『面』『不』『良』『率』『仅』『为』0.36%『,』『极』『大』『的』『提』『升』『了』『邮』『储』『银』『行』『资』『本』『质』『量』『。』

『 』『 』『此』『外』『控』『制』『资』『产』『安』『全』『的』『方』『式』『还』『有』『:』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『将』『信』『贷』『额』『度』『大』『量』『投』『资』『在』『不』『良』『率』『极』『低』『的』『票』『据』『和』『债』『券』『市』『场』『;』『邮』『储』『银』『行』『本』『身』『进』『入』『信』『贷』『市』『场』『时』『间』『较』『晚』『,』『也』『避』『开』『了』『诸』『如』『保』『证』『贷』『款』『等』『“』『铁』『索』『连』『环』『坏』『账』『”』『这』『些』『传』『统』『的』『坑』『。』

『 』『 』『因』『此』『,』『邮』『储』『银』『行』『的』『不』『良』『率』『仅』『为』0.83%『,』『拨』『备』『覆』『盖』『率』『更』『是』『高』『达』363%『。』『轻』『松』『碾』『压』『其』『他』『五』『大』『行』『。』

『 』『 』03?『待』『挖』『掘』『的』『发』『展』『潜』『力』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『常』『常』『被』『业』『内』『人』『比』『喻』『为』『巴』『菲』『特』『的』『爱』『股』『富』『国』『银』『行』『—』『—』『同』『样』『是』『布』『局』『中』『西』『部』『,』『同』『样』『是』『专』『注』『资』『产』『安』『全』『性』『和』『低』『成』『本』『,』『以』『及』『同』『样』『是』『大』『量』『凭』『借』『存』『量』『资』『产』『收』『取』『手』『续』『费』『。』

『 』『 』『然』『而』『我』『们』『必』『须』『要』『追』『问』『的』『是』『,』『这』『个』『坐』『拥』6『亿』『用』『户』『的』『富』『二』『代』『,』『除』『了』『吃』『利』『差』『之』『外』『,』『是』『否』『还』『有』『潜』『力』『可』『挖』『?』

『 』『 』『答』『案』『是』『肯』『定』『的』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『可』『以』『卖』『保』『险』『:』『在』『银』『保』『渠』『道』『邮』『储』『市』『占』『率』『接』『近』40%『,』『诸』『多』『保』『险』『公』『司』『看』『中』『邮』『储』『银』『行』『的』『巨』『大』『规』『模』『和』『客』『户』『数』『量』『,』『凭』『借』『这』『一』『点』『就』『可』『以』『可』『以』『直』『接』『压』『低』『对』『手』『费』『率』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『可』『以』『做』『财』『富』『管』『理』『:』『与』『邮』『储』『银』『行』『庞』『大』『的』『用』『户』『规』『模』『比』『起』『来』『,』『邮』『储』『银』『行』『的』『户』『均』AUM『(』『管』『理』『资』『产』『规』『模』『)』『反』『而』『不』『高』『,』『比』『平』『均』『水』『平』『还』『要』『低』26%『—』『—』『大』『量』『客』『户』『等』『待』『开』『发』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『可』『以』『卖』『信』『用』『卡』『:』『与』『其』『他』『存』『款』『客』『户』『可』『以』『直』『接』『开』『信』『用』『卡』『而』『产』『生』『的』『渗』『透』『率』42.6%『比』『较』『起』『来』『,』『邮』『储』『银』『行』『的』『用』『户』『信』『用』『卡』『渗』『透』『率』『仅』『为』4%『。』

『 』『 』『未』『来』『,』『在』『信』『用』『卡』『市』『场』『,』『代』『理』『网』『点』『将』『业』『务』『自』『动』『引』『流』『自』『营』『网』『点』『,』『激』『发』『邮』『储』『的』『信』『用』『卡』『发』『展』『。』

『 』『 』『邮』『储』『银』『行』『可』『以』『产』『生』『手』『续』『费』『:』『这』『一』『点』『邮』『储』『的』『代』『理』『网』『点』『中』『,』『资』『产』『业』『务』『受』『制』『法』『律』『条』『款』『,』『无』『法』『在』『代』『理』『网』『点』『中』『开』『展』『。』『除』『此』『之』『外』『,』『在』『这』『些』『网』『点』『产』『生』『中』『间』『收』『入』『和』『手』『续』『费』『也』『需』『要』『上』『交』『集』『团』『。』『这』『些』『随』『着』『金』『融』『监』『管』『放』『开』『,』『也』『会』『继』『续』『产』『生』『收』『入』『。』

『 』『 』『上』『述』『这』『些』『之』『外』『,』『邮』『储』『银』『行』『的』『数』『字』『化』『(』『云』『服』『务』『)』『同』『样』『值』『得』『追』『踪』『。』『毕』『竟』『,』『其』『所』『拥』『有』『的』『客』『户』『资』『源』『和』『业』『务』『条』『线』『都』『是』『巨』『大』『富』『矿』『。』

『 』『 』『但』『需』『要』『承』『认』『的』『是』『,』『虽』『然』『机』『遇』『重』『重』『,』『但』『邮』『储』『银』『行』『还』『未』『证』『明』『自』『己』『。』

『 』『 』『尽』『管』『拥』『有』『庞』『大』『的』『用』『户』『基』『数』『和』『门』『店』『数』『量』『,』『一』『流』『优』『良』『的』『资』『产』『质』『量』『,』『但』『邮』『储』『银』『行』『无』『论』『是』『从』『业』『绩』『表』『现』『还』『是』『业』『务』『线』『开』『发』『,』『都』『还』『远』『远』『没』『有』『实』『现』『自』『己』『的』『潜』『力』『。』

『 』『 』『一』『方』『面』『这』『是』『由』『于』『历』『史』『监』『管』『条』『例』『限』『制』『,』『一』『方』『面』『是』『由』『于』『邮』『储』『本』『身』『的』『国』『营』『体』『制』『限』『制』『,』『还』『有』『最』『关』『键』『的』『一』『方』『面』『是』『在』『舒』『服』『区』『上』『呆』『久』『了』『难』『免』『磨』『灭』『了』『锐』『气』『。』

『 』『 』『而』『最』『后』『这』『一』『方』『面』『,』『也』『正』『是』『未』『来』『投』『资』『这』『头』『金』『融』『巨』『兽』『的』『最』『大』『风』『险』『之』『一』『。』

『 』『 』『以』『上』『,』『已』『经』『提』『前』10『年』『完』『成』『渠』『道』『下』『沉』『,』『拥』『有』『一』『半』『中』『国』『人』『口』『的』『消』『费』『者』『技』『术』『作』『为』『自』『己』『用』『户』『基』『数』『,』3『万』『家』『门』『店』『遍』『布』『乡』『镇』『和』『农』『村』『,』『资』『产』『质』『量』『绝』『对』『过』『硬』『,』『以』『及』『有』『待』『开』『发』『的』『诸』『多』『业』『务』『条』『线』『—』『—』『赢』『在』『起』『跑』『线』『是』『对』『邮』『储』『银』『行』『的』『最』『佳』『描』『述』『。』

『 』『 』『已』『经』『是』『时』『候』『关』『注』『邮』『储』『银』『行』『这』『只』『深』『海』『之』『下』『的』『金』『融』『巨』『兽』『了』『。』『毕』『竟』『产』『业』『的』『村』『镇』『下』『沉』『,』『将』『是』『中』『国』『未』『来』『经』『济』『的』『核』『心』『主』『线』『之』『一』『。』

『免』『责』『声』『明』『:』『自』『媒』『体』『综』『合』『提』『供』『的』『内』『容』『均』『源』『自』『自』『媒』『体』『,』『版』『权』『归』『原』『作』『者』『所』『有』『,』『转』『载』『请』『联』『系』『原』『作』『者』『并』『获』『许』『可』『。』『文』『章』『观』『点』『仅』『代』『表』『作』『者』『本』『人』『,』『不』『代』『表』『新』『浪』『立』『场』『。』『若』『内』『容』『涉』『及』『投』『资』『建』『议』『,』『仅』『供』『参』『考』『勿』『作』『为』『投』『资』『依』『据』『。』『投』『资』『有』『风』『险』『,』『入』『市』『需』『谨』『慎』『。』

『责』『任』『编』『辑』『:』『常』『福』『强』

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